農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)四川訊(通訊員 趙安平)自新冠肺炎疫情發(fā)生以來,農(nóng)發(fā)行南江縣支行利用企業(yè)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款為6戶企業(yè)申報(bào)8筆項(xiàng)目貸款32.63億元,實(shí)現(xiàn)投放11筆,金額19.75億元。審批項(xiàng)目覆蓋PPP、特許經(jīng)營權(quán)、增減掛鉤結(jié)余指標(biāo)交易款等多種類型,項(xiàng)目總投資達(dá)67.12億元,預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)帶動(dòng)19.89億元周邊投資。
近年來,受疫情沖擊,企業(yè)融資難形勢日趨嚴(yán)峻,然而擔(dān)保措施匱乏成為關(guān)鍵因素。為有效解決企業(yè)融資難題,該支行先行先試,在探索擔(dān)保措施方面走出了一條自己的路。該支行運(yùn)用財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款質(zhì)押的新型擔(dān)保方式,嚴(yán)把貸前、業(yè)務(wù)操作、貸后監(jiān)管三個(gè)關(guān)口,形成了風(fēng)險(xiǎn)可控、良性運(yùn)轉(zhuǎn)、可持續(xù)發(fā)展的良好態(tài)勢。
這是該支行利用全國統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記平臺(tái),找準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)擔(dān)保資源的有機(jī)結(jié)合點(diǎn),在細(xì)分財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上,根據(jù)抵質(zhì)押物可接受目錄清單兼顧貸款風(fēng)險(xiǎn),挖掘更多有效資源的成功實(shí)踐。不僅有效化解了企業(yè)擔(dān)保資源不足的問題,而且進(jìn)一步提高了應(yīng)收賬款的市場認(rèn)可度與使用效率。
把好貸前調(diào)查關(guān)。擔(dān)保方式是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,該支行在辦理貸款業(yè)務(wù)中,以落實(shí)第一還款來源和創(chuàng)新?lián)7绞綖樽ナ?,探索將?cái)務(wù)類應(yīng)收賬款質(zhì)押作為擔(dān)保方式,以彌補(bǔ)企業(yè)第一還款來源不充足的缺口。在貸前調(diào)查時(shí),對(duì)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款進(jìn)行有效分類,摸清應(yīng)收賬款的形成、對(duì)象、期限等多種影響因素,合理確定擔(dān)保折率,防止無效應(yīng)收賬款導(dǎo)致資產(chǎn)虛增及擔(dān)保能力虛高。
把好業(yè)務(wù)操作關(guān)。該支行在財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款貸前調(diào)查后,及時(shí)與貸款企業(yè)簽訂合法、規(guī)范的應(yīng)收賬款質(zhì)押合同,并增加特別條款,明確風(fēng)險(xiǎn)防范措施。安排信貸工作人員在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押平臺(tái)中登記合法有效的財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款合同金額,切實(shí)保障自身合法權(quán)益。
把好貸后監(jiān)管關(guān)。根據(jù)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款動(dòng)態(tài)變化實(shí)際,為確保金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)有效覆蓋,該支行建立了常態(tài)化的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制:明確與出質(zhì)人、借款人三方權(quán)利義務(wù),合理設(shè)置應(yīng)收賬款回款專用賬戶,定期與不定期動(dòng)態(tài)監(jiān)管應(yīng)收賬款變化情況,防止納入質(zhì)押范圍內(nèi)的應(yīng)收賬款游離于監(jiān)管范圍之外。
下一步,該支行將繼續(xù)發(fā)揮好政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”作用,立足南江縣域金融環(huán)境,不斷創(chuàng)新融資擔(dān)保方式和渠道,推廣利用全國統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記平臺(tái),為化解融資難題提供智力和金融支持。
責(zé)任編輯:田耿文
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