農(nóng)發(fā)行南江縣支行 把好“三關(guān)” 創(chuàng)新推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

    農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)四川訊（通訊員 趙安平）自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，農(nóng)發(fā)行南江縣支行利用企業(yè)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款為6戶企業(yè)申報(bào)8筆項(xiàng)目貸款32.63億元，實(shí)現(xiàn)投放11筆，金額19.75億元。審批項(xiàng)目覆蓋PPP、特許經(jīng)營權(quán)、增減掛鉤結(jié)余指標(biāo)交易款等多種類型，項(xiàng)目總投資達(dá)67.12億元，預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)帶動(dòng)19.89億元周邊投資。

    近年來，受疫情沖擊，企業(yè)融資難形勢日趨嚴(yán)峻，然而擔(dān)保措施匱乏成為關(guān)鍵因素。為有效解決企業(yè)融資難題，該支行先行先試，在探索擔(dān)保措施方面走出了一條自己的路。該支行運(yùn)用財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款質(zhì)押的新型擔(dān)保方式，嚴(yán)把貸前、業(yè)務(wù)操作、貸后監(jiān)管三個(gè)關(guān)口，形成了風(fēng)險(xiǎn)可控、良性運(yùn)轉(zhuǎn)、可持續(xù)發(fā)展的良好態(tài)勢。

    這是該支行利用全國統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記平臺(tái)，找準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)擔(dān)保資源的有機(jī)結(jié)合點(diǎn)，在細(xì)分財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，根據(jù)抵質(zhì)押物可接受目錄清單兼顧貸款風(fēng)險(xiǎn)，挖掘更多有效資源的成功實(shí)踐。不僅有效化解了企業(yè)擔(dān)保資源不足的問題，而且進(jìn)一步提高了應(yīng)收賬款的市場認(rèn)可度與使用效率。

    把好貸前調(diào)查關(guān)。擔(dān)保方式是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，該支行在辦理貸款業(yè)務(wù)中，以落實(shí)第一還款來源和創(chuàng)新?lián)７绞綖樽ナ?，探索將?cái)務(wù)類應(yīng)收賬款質(zhì)押作為擔(dān)保方式，以彌補(bǔ)企業(yè)第一還款來源不充足的缺口。在貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款進(jìn)行有效分類，摸清應(yīng)收賬款的形成、對(duì)象、期限等多種影響因素，合理確定擔(dān)保折率，防止無效應(yīng)收賬款導(dǎo)致資產(chǎn)虛增及擔(dān)保能力虛高。

    把好業(yè)務(wù)操作關(guān)。該支行在財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款貸前調(diào)查后，及時(shí)與貸款企業(yè)簽訂合法、規(guī)范的應(yīng)收賬款質(zhì)押合同，并增加特別條款，明確風(fēng)險(xiǎn)防范措施。安排信貸工作人員在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押平臺(tái)中登記合法有效的財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款合同金額，切實(shí)保障自身合法權(quán)益。

    把好貸后監(jiān)管關(guān)。根據(jù)財(cái)務(wù)類應(yīng)收賬款動(dòng)態(tài)變化實(shí)際，為確保金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)有效覆蓋，該支行建立了常態(tài)化的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制：明確與出質(zhì)人、借款人三方權(quán)利義務(wù)，合理設(shè)置應(yīng)收賬款回款專用賬戶，定期與不定期動(dòng)態(tài)監(jiān)管應(yīng)收賬款變化情況，防止納入質(zhì)押范圍內(nèi)的應(yīng)收賬款游離于監(jiān)管范圍之外。

    下一步，該支行將繼續(xù)發(fā)揮好政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”作用，立足南江縣域金融環(huán)境，不斷創(chuàng)新融資擔(dān)保方式和渠道，推廣利用全國統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記平臺(tái)，為化解融資難題提供智力和金融支持。

    責(zé)任編輯：田耿文