人民銀行涇源縣支行：信用助力鄉(xiāng)村振興

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)寧夏訊(通訊員楊亮 李靜文)人民銀行涇源縣支行積極履行央行支農(nóng)支小貨幣政策職能，為涇源縣鄉(xiāng)村振興出列沐浴“金融陽(yáng)光”，有力推動(dòng)了金融支持地方特色產(chǎn)業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　楊嶺村屬國(guó)家六盤山集中連片區(qū)深度貧困村，自然資源匱乏，主要產(chǎn)業(yè)以草畜、苗木、養(yǎng)殖為主。多年來，“窮怕了”的農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)缺失，成為遠(yuǎn)近聞名的“賴賬村”。涇源農(nóng)商行推出了“整村授信”和“信用重建”兩大惠民工程，幫助楊嶺村翻越信用重建“六盤山”。2020年5月，涇源農(nóng)商行為楊嶺村授信2200萬元，建檔立卡貧困戶評(píng)級(jí)授信全覆蓋。截至今年9月末，楊嶺村完成授信農(nóng)戶188戶，貸款1660萬元。

　　楊嶺村在冊(cè)農(nóng)戶327戶，80%以上農(nóng)戶上過“黑名單”，銀行“近而遠(yuǎn)之”。如何解決楊嶺村“貸款難”問題，成為擺在銀行人面前的一道難題，經(jīng)過有益嘗試探索，涇源農(nóng)商行創(chuàng)新推出的“六覆蓋”金融模式解決了難題。

　　該模式幫扶對(duì)象：一是超齡寬貸覆蓋失信貧困戶。對(duì)60周歲以上的建檔立卡失信貧困戶，只要具有還款意愿、發(fā)展意愿、有一定經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，在歸還不良貸款后，可重新給予信貸資金支持，重新獲貸年齡可放寬至65周歲(含)。

　　二是清零再貸覆蓋清零失信戶。失信主體為借款人的，由借款人本人歸還全部不良欠款;或借款人本人聯(lián)合擔(dān)保人全部清零不良欠款的，對(duì)全部關(guān)聯(lián)失信主體釋放黑名單，重新給予信貸資金支持。

　　三是部分還貸覆蓋信用重塑戶。失信主體為擔(dān)保人的，由擔(dān)保人履行部分貸款擔(dān)保責(zé)任后，可釋放黑名單并重新獲取信貸資金支持，消除擔(dān)保人代償還款顧慮。

　　四是聯(lián)手續(xù)貸覆蓋舊貸失信戶。對(duì)借款人、擔(dān)保人聯(lián)合可歸還部分不良貸款，雖無法全部清零不良欠款，但具有還款意愿、還款計(jì)劃、發(fā)展意愿和一定經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，可對(duì)借款人、擔(dān)保人新增1筆信貸資金，用于歸還剩余不良貸款，達(dá)到續(xù)貸覆蓋舊貸的效果。

　　五是能人保貸覆蓋部分還款戶。對(duì)借款人、擔(dān)保人聯(lián)合可歸還部分不良貸款，雖無法全部清零不良欠款，但具有還款意愿、還款計(jì)劃、發(fā)展意愿和一定經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，可由借款人、擔(dān)保人尋找信用良好、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚的村兩委負(fù)責(zé)人、致富帶頭人等“能人”，采取保證擔(dān)保的方式新增1筆信貸資金，用于歸還剩余不良貸款，給予信用重建機(jī)會(huì)。

　　六是親人幫貸覆蓋兜底失信戶。對(duì)具有還款意愿、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，但暫無還款能力的失信主體，可在綜合考量家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況后，給有幫扶意愿的親人發(fā)放1筆信貸資金，用于清零失信主體不良貸款后，釋放黑名單，重建個(gè)人信用檔案。

　　截至9月末，該支行累計(jì)釋放“黑名單”146戶，獲貸1022萬元。

　　在人民銀行涇源縣支行的支持下，涇源農(nóng)商行打破傳統(tǒng)抵押依賴，創(chuàng)新推出無抵押、免擔(dān)保純信用“草畜貸”等循環(huán)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過小微移動(dòng)平臺(tái)辦理，省去傳統(tǒng)手工填寫合同的繁瑣手續(xù)，提高村民電子化辦貸體驗(yàn)感的同時(shí)，降低了成本，受到廣大村民的一片好評(píng)，有效輻射帶動(dòng)村民產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，楊嶺村辦理“草畜貸”94戶，貸款1113萬元。

　　責(zé)任編輯：石柳