把民生愿景變?yōu)樾腋?shí)景——中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)織密扎牢經(jīng)濟(jì)社會(huì)“保障網(wǎng)”

    ■本報(bào)記者 李美麗

    保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著重要作用。

    近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，聚焦人民群眾日益多元的金融保險(xiǎn)需求，不斷增強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性、普惠性、可及性，同時(shí)加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)保險(xiǎn)保障能力，積極服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

    近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者跟隨中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司”）赴四川多地采訪調(diào)研，重點(diǎn)探尋其推動(dòng)完善巨災(zāi)保險(xiǎn)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的實(shí)踐，以及取得的經(jīng)驗(yàn)與成效。

    加快巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)

    巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)形式，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的制度安排，其在應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害、保障國(guó)計(jì)民生、構(gòu)建韌性社會(huì)等方面具有重要作用。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司副總裁周海濤表示，過(guò)去巨災(zāi)保險(xiǎn)往往專注于地震，現(xiàn)在也擴(kuò)展到洪水等不同領(lǐng)域。同時(shí)，各地區(qū)發(fā)生巨災(zāi)的損失力度和造成損失的可能性不一樣，因此要求我們要更精準(zhǔn)地設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)模型和定價(jià)，并協(xié)同政府部門分區(qū)域、分地域、分領(lǐng)域提供更精準(zhǔn)、更有效的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。某種意義上，這對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。

    近年來(lái)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司認(rèn)真落實(shí)國(guó)家推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)政策要求，加快完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體工作、地方巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)等實(shí)踐，不斷推動(dòng)提升巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)的力度、廣度和深度。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部總經(jīng)理鄒紅告訴記者：“巨災(zāi)具有典型的‘低頻高損’和大面積災(zāi)害特點(diǎn)，較難通過(guò)大數(shù)法則進(jìn)行分散。目前，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散手段相對(duì)單一，主要依靠再保險(xiǎn)，由于全球再保險(xiǎn)處于‘硬市場(chǎng)’周期，再保供給趨緊、分保成本持續(xù)攀升，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散面臨較大壓力。”

    聚焦上述一系列問(wèn)題，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司采取了針對(duì)性解決方案。鄒紅介紹：“我們一是積極構(gòu)建再保險(xiǎn)保障體系，增進(jìn)與再保公司的溝通協(xié)作，積極引進(jìn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)加強(qiáng)承保能力建設(shè)。二是積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體工作，持續(xù)推廣共同體產(chǎn)品，結(jié)合地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和保障需求不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新供給，同時(shí)積極參與多地區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，使巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在不同災(zāi)因和物理空間一定程度上實(shí)現(xiàn)分散。三是依托現(xiàn)有‘安心防’平臺(tái)推進(jìn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理模塊建設(shè)，逐步豐富巨災(zāi)模型應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)精準(zhǔn)度，做好大災(zāi)預(yù)警，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，力爭(zhēng)降低事故風(fēng)險(xiǎn)和損失烈度，助力提升全社會(huì)災(zāi)害治理水平。”

    量身定制農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)

    農(nóng)為邦本，本固邦寧。巨災(zāi)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的參與、運(yùn)用，對(duì)于地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展極為重要。

    伴隨著蒙蒙細(xì)雨，記者來(lái)到四川省眉山市仁壽縣青崗鄉(xiāng)的天府糧倉(cāng)示范區(qū)。遠(yuǎn)遠(yuǎn)望去，一片片綠色的稻田像一塊塊地毯鋪在大地上，田間隨處可見(jiàn)太陽(yáng)能板、土壤墑情站、泵房遠(yuǎn)控設(shè)備、小型氣象站等設(shè)備。

    據(jù)了解，這是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司聯(lián)合第三方科技公司航天宏圖信息技術(shù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“航天宏圖”），在風(fēng)險(xiǎn)普查的基礎(chǔ)上，為仁壽縣打造的農(nóng)業(yè)干旱災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)。

    “系統(tǒng)基于氣象數(shù)據(jù)、遙感影像數(shù)據(jù)、數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺(tái)整合接入數(shù)據(jù)及前端遙測(cè)站點(diǎn)數(shù)據(jù)等不同的數(shù)據(jù)源，綜合研判干旱是否發(fā)生以及要不要觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，以輔助園區(qū)管理人員、應(yīng)急部門等做好決策。它最大的作用是提供一個(gè)精確的評(píng)判數(shù)據(jù)并及時(shí)提供預(yù)警，化過(guò)去被動(dòng)受旱向主動(dòng)防旱抗旱模式轉(zhuǎn)變。”航天宏圖相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹。

    這個(gè)農(nóng)業(yè)干旱災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)就是仁壽縣農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)方案的具體實(shí)踐。

    據(jù)仁壽縣應(yīng)急管理局防災(zāi)減災(zāi)股股長(zhǎng)周傳林介紹，作為四川省產(chǎn)糧大縣，近年來(lái)，仁壽縣域發(fā)生的自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)村居民財(cái)產(chǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等造成了不同程度的損失。目前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)救災(zāi)及特大防汛抗旱補(bǔ)助資金等在內(nèi)的財(cái)政救災(zāi)資金，處于無(wú)災(zāi)不能用、有災(zāi)不夠用的情況。

    為解決應(yīng)對(duì)災(zāi)害時(shí)救災(zāi)資金短缺的問(wèn)題，提高救災(zāi)資金的使用效率，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司自2018年起就探索多種產(chǎn)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)，并將天氣指數(shù)保險(xiǎn)模式創(chuàng)新應(yīng)用于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域，針對(duì)仁壽縣域氣象特征，“量身定制”了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)方案。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司副總經(jīng)理吳勁松表示：“每個(gè)地方的天氣、特色農(nóng)產(chǎn)品情況不一樣，面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)需求也不一樣，因此要求我們要在普適化的基礎(chǔ)上走特色之路，某種意義上這也是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生的一個(gè)契機(jī)。”

    如今，在完善頂層設(shè)計(jì)、全面提升巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力等一系列措施推動(dòng)下，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展成果顯著。數(shù)據(jù)顯示，2023年，該公司通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)為社會(huì)各界提供風(fēng)險(xiǎn)保障131.4億元，支付賠款1.5億元；通過(guò)共同體產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障110億元，支付賠款678萬(wàn)元；此外，積極推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)深入一線，參與地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目由2021年的8個(gè)增加到2023年的25個(gè)，承保覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。

    提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平

    風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。

    近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的不斷提高，社會(huì)公眾特別是安全生產(chǎn)領(lǐng)域高危行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求日益增長(zhǎng)。積極協(xié)助投保企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平，成為推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

    2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，倡導(dǎo)行業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量行動(dòng)，加快實(shí)現(xiàn)從“補(bǔ)損失”到“治風(fēng)險(xiǎn)”的跨越。

    作為金融央企，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司從生產(chǎn)領(lǐng)域、食品安全、住房安全、社區(qū)安全等多方面開(kāi)展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，并創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量模式，積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)特色化發(fā)展之路，為社會(huì)發(fā)展筑牢安全基石。

    “川煤安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)項(xiàng)目”就是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量模式，借助第三方科技力量，為承保煤礦企業(yè)提供全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)的典型案例。

    一直以來(lái)，由于煤炭行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)能力欠缺，保險(xiǎn)需求旺盛。但由于該行業(yè)屬于事故低頻高烈行業(yè)，煤企“想買買不到”、保險(xiǎn)業(yè)“想保不敢保”的困境一直無(wú)法得到有效破解。

    為解決高危行業(yè)的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法防范和兜底的痛點(diǎn)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司積極探索，通過(guò)創(chuàng)新的技術(shù)手段和服務(wù)，將此類行業(yè)由“拒保行業(yè)”轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙斜Ｐ袠I(yè)，并開(kāi)展了一系列實(shí)踐。

    “2021年9月新修訂的《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》明確礦山、交通運(yùn)輸?shù)雀呶Ｐ袠I(yè)必須投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱‘安責(zé)險(xiǎn)’）。在此背景下，我們主動(dòng)邀請(qǐng)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司商談安責(zé)險(xiǎn)事宜，并與其簽訂了3年的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議，保障范圍覆蓋公司下屬74個(gè)成員單位，綠水洞煤礦就是其中之一。”回憶起項(xiàng)目合作的背景，四川華榮能源有限責(zé)任公司人力資源部部長(zhǎng)羅文權(quán)表示。

    在綠水洞煤礦洗煤廠的干燥車間，成都飛英思特科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“飛英思特”）的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人胥丁山告訴記者：“我們提供的無(wú)源無(wú)線智能溫振設(shè)備，可以實(shí)時(shí)采集電氣設(shè)備的溫度和震動(dòng)數(shù)據(jù)，并同步傳輸給監(jiān)控平臺(tái)。監(jiān)控平臺(tái)如果發(fā)現(xiàn)溫度持續(xù)升高至警戒線，或者震動(dòng)頻率和平時(shí)相比有異常的情況，就會(huì)通過(guò)電話或者短信的方式提示相關(guān)負(fù)責(zé)人。”

    據(jù)悉，使用智能監(jiān)測(cè)設(shè)備不僅能夠提高煤礦企業(yè)的應(yīng)變水平和管理能力，而且可以有效降低工作人員在車間巡檢的頻率，減少高溫高濕粉塵環(huán)境對(duì)人體的傷害。

    胥丁山提到的無(wú)源無(wú)線智能溫振設(shè)備就是“川煤安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)項(xiàng)目”推出的“智慧煤礦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”中的重要一環(huán)。

    據(jù)吳勁松介紹，為提升煤礦企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，該分公司下轄廣安市中心支公司聯(lián)合飛英思特，在綠水洞煤礦及相關(guān)配套洗煤廠安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)體系中，構(gòu)建起了一個(gè)包括用電參數(shù)安全監(jiān)控系統(tǒng)、安全行為監(jiān)控系統(tǒng)、局地微氣象監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、工業(yè)設(shè)備資產(chǎn)管理系統(tǒng)、火災(zāi)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等五大系統(tǒng)在內(nèi)的“智慧煤礦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”。

    該系統(tǒng)通過(guò)整合先進(jìn)的無(wú)源無(wú)線通信、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)監(jiān)控、大數(shù)據(jù)模型等科技手段，實(shí)現(xiàn)了煤礦企業(yè)井下、井上監(jiān)控設(shè)備“無(wú)電運(yùn)行”需求，并覆蓋了礦區(qū)生產(chǎn)中的各類重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源，構(gòu)建起四川首個(gè)“科技+保險(xiǎn)+服務(wù)”全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量管理生態(tài)體系。據(jù)介紹，系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái)成果顯著。截至今年5月底，該系統(tǒng)共發(fā)生報(bào)警34次，為煤礦企業(yè)在安全生產(chǎn)上提供數(shù)據(jù)支持，為潛在隱患點(diǎn)位提供有效預(yù)警，有效避免生產(chǎn)安全事故給企業(yè)和員工造成額外的損失。

    風(fēng)險(xiǎn)減量管理工作是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，需要不斷進(jìn)行調(diào)研、分析和優(yōu)化。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司表示，下一步，將以安責(zé)險(xiǎn)保障為切入點(diǎn)，進(jìn)一步將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)嵌入企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量管理能力和服務(wù)水平，降低事故發(fā)生率及發(fā)生以后的損失率，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的更大作用。