回歸本源推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    本報(bào)記者 田耿文

    在近日舉行的2024陸家嘴論壇上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示，在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)正迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機(jī)遇，并將發(fā)揮不可替代的作用。

    保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融體系的重要支柱，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中擁有重要的地位。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障，大病保險(xiǎn)覆蓋人群達(dá)到12億人，保險(xiǎn)業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過(guò)6萬(wàn)億元、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過(guò)2萬(wàn)億元。

    切實(shí)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能作用

    近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保費(fèi)收入、賠付金額以及服務(wù)農(nóng)戶方面都實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)作用進(jìn)一步發(fā)揮。數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付了1124億元，同比增長(zhǎng)25.4%，惠及農(nóng)戶5772萬(wàn)戶，農(nóng)險(xiǎn)賠付率達(dá)到80%。今年1月份至4月份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付294億元，同比增長(zhǎng)8%，惠及農(nóng)戶813萬(wàn)戶。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障。

    特別是今年，我國(guó)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策在全國(guó)范圍全面實(shí)施，將有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

    “這是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一項(xiàng)新的重要政策，不僅提高了風(fēng)險(xiǎn)保障水平，有利于三大糧食作物的生產(chǎn)可持續(xù)，還將進(jìn)一步保障種糧農(nóng)戶的收益。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師庹國(guó)柱對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)

    風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)聚焦防災(zāi)防損的基礎(chǔ)上，使保險(xiǎn)從災(zāi)后補(bǔ)償向?yàn)?zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后全方位風(fēng)險(xiǎn)管理的拓展。

    以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為例，近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減量管理越來(lái)越受到各級(jí)政府、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的重視。

    “風(fēng)險(xiǎn)減量是思維方式和管理模式的重要?jiǎng)?chuàng)新。”庹國(guó)柱介紹，“全方位實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量管理，不僅可以為保險(xiǎn)公司降低成本減少賠付，更重要的是減少了社會(huì)財(cái)富的損失。如果全面實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)減量管理，可以降低風(fēng)險(xiǎn)損失率，從而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。”

    為深入落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)專項(xiàng)部署，著力構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正積極為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、技能培訓(xùn)、隱患排查、應(yīng)急演練、監(jiān)測(cè)預(yù)警等前置服務(wù)。

    如，人保財(cái)險(xiǎn)積極踐行“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，充分運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)手段，從傳統(tǒng)的“災(zāi)后”補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠。通過(guò)在保前、保中、臨災(zāi)、災(zāi)中、災(zāi)后五個(gè)環(huán)節(jié)全面嵌入風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)舉措，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器作用，助力降低自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)損失水平。

    具體來(lái)講，在保前，人保財(cái)險(xiǎn)深入推進(jìn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研發(fā)，全面實(shí)施法人客戶風(fēng)勘;在保中，與中國(guó)氣象局合作，持續(xù)開(kāi)展氣象物聯(lián)預(yù)警，常態(tài)化實(shí)施大災(zāi)應(yīng)急演練;在臨災(zāi)時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，面對(duì)面指導(dǎo)臨災(zāi)處置方法;在災(zāi)害發(fā)生過(guò)程中，快速響應(yīng)客戶需求，調(diào)度資源迅速施救;在災(zāi)后，開(kāi)通理賠綠色通道，實(shí)施災(zāi)后風(fēng)險(xiǎn)復(fù)盤，幫助廣大車主、農(nóng)戶、企業(yè)盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序。

    巨災(zāi)保險(xiǎn)體系不斷完善

    近年來(lái)，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)取得顯著進(jìn)展。今年2月份，河北正式落地全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)，意味著我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)邁出重要一步。

    近期，我國(guó)南方多地持續(xù)遭遇強(qiáng)降雨天氣，導(dǎo)致廣東、廣西、安徽、福建、湖南等地區(qū)發(fā)生嚴(yán)重的洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。面對(duì)災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)迅速行動(dòng)，充分發(fā)揮其在災(zāi)害防范、救援和理賠等方面的重要作用。

    今年汛期以來(lái)，浙江多地也出現(xiàn)連續(xù)大范圍降雨。麗水、溫州等巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)迅速啟動(dòng)“應(yīng)急+保險(xiǎn)+服務(wù)”機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮人員力量，把防汛預(yù)警做在前面，通過(guò)提前災(zāi)害隱患排查、事先轉(zhuǎn)移群眾及開(kāi)通理賠應(yīng)急通道等工作和服務(wù)，把損失降到最低。

    南方暴雨洪災(zāi)再次凸顯了巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)的重要性。災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)快速反應(yīng)、高效理賠，在為受災(zāi)地區(qū)提供及時(shí)經(jīng)濟(jì)支持的同時(shí)，也提升了保險(xiǎn)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力。

    李云澤表示，將推動(dòng)健全多方參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢(shì)，做好事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)。