深度解讀中央一號文件之“農(nóng)業(yè)保險”指路燈照亮前行路 讓農(nóng)險發(fā)展有的放矢

    ■本報記者 田耿文

    今年中央一號文件對農(nóng)業(yè)保險提出了多項明確要求，即“擴(kuò)大完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍，實(shí)現(xiàn)三大主糧全覆蓋、大豆有序擴(kuò)面。鼓勵地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)承保理賠，做到應(yīng)賠盡賠。完善巨災(zāi)保險制度。”這些要求和指示，像一盞明亮的指路燈，為今年農(nóng)業(yè)保險工作指明了方向。

    作為我國“三農(nóng)”工作的重要政策工具和手段，農(nóng)業(yè)保險在保障國家糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全、支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供、促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收等方面發(fā)揮了不可替代的作用，成為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要抓手。

    近年來，我國農(nóng)業(yè)保險在政策支持下得到快速發(fā)展，目前我國已成為全球農(nóng)險保費(fèi)規(guī)模最大、覆蓋農(nóng)產(chǎn)品最多、業(yè)務(wù)模式最豐富的農(nóng)業(yè)保險大國。數(shù)據(jù)顯示，僅2023年全年，我國農(nóng)業(yè)保險就為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障達(dá)4.98萬億元。

    實(shí)現(xiàn)三大主糧作物

    完全成本保險全覆蓋

    根據(jù)今年中央一號文件精神，2024年三大糧食作物完全成本保險不再僅僅為產(chǎn)糧大縣提供，而是要擴(kuò)大到全國所有省份，惠及所有種植戶。

    “也就是說，只要是種植三大糧食作物的農(nóng)戶，都可以投保。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、博導(dǎo)庹國柱告訴《農(nóng)村金融時報》記者，這是加大財政支持力度的一個重要動作，也是所有種植三大糧食作物的農(nóng)戶所盼望的。

    記者了解到，當(dāng)前，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險雖然覆蓋了13個糧食主產(chǎn)省份所有產(chǎn)糧大縣，但在非主產(chǎn)省份的覆蓋情況有待進(jìn)一步提升。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，將三大主糧作物完全成本保險政策和種植收入保險政策范圍擴(kuò)大到全國，是目前推動鄉(xiāng)村全面振興的重要舉措。

    “三大主糧作物完全成本保險和種植收入保險實(shí)現(xiàn)全覆蓋，才能真正讓種糧戶吃上‘定心丸’，讓農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮保障糧食安全的作用。”中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心研究員張峭表示。

    庹國柱還表示，不僅是三大糧食作物，其他種植養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)保險，也要逐步開展“完全成本保險”。

    大豆完全成本保險

    要有序擴(kuò)面

    除了三大主糧，今年中央一號文件在擴(kuò)大完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍方面還提出，大豆要“有序擴(kuò)面”。

    為助力提升大豆種植積極性，促進(jìn)大豆油料生產(chǎn)，服務(wù)保障國家油料供應(yīng)安全，2022年發(fā)布的《關(guān)于開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點(diǎn)的通知》要求，自2022年至2024年，我國開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點(diǎn)。

    繼2023年中央一號文件中8次提及大豆，并明確“完善玉米大豆生產(chǎn)者補(bǔ)貼，實(shí)施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點(diǎn)”之后，今年中央一號文件再強(qiáng)調(diào)大豆完全成本保險要“有序擴(kuò)面”，可見國家對大豆種植的重視程度。

    “從市場來看，國內(nèi)大豆生產(chǎn)缺口還很大。為了鼓勵適宜地區(qū)農(nóng)戶種植大豆，國家采取了增加大豆種植直補(bǔ)等措施，提高大豆保險金額，充分保障種植大豆農(nóng)戶的風(fēng)險補(bǔ)償水平，也是一項重要措施。”庹國柱表示，這也意味著大豆種植保險的保障水平將得以提高，豆農(nóng)的基本收益將得以保障，從而激發(fā)農(nóng)戶種植大豆的熱情，保障我國大豆供給安全。

    “財政和農(nóng)業(yè)主管部門也會根據(jù)中央一號文件精神，作出擴(kuò)面的規(guī)劃和保險補(bǔ)貼資金的部署安排。”庹國柱補(bǔ)充道。

    鼓勵地方發(fā)展

    特色農(nóng)產(chǎn)品保險

    “今年中央一號文件強(qiáng)調(diào)‘鼓勵地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險’，有很強(qiáng)的針對性和導(dǎo)向性。”庹國柱表示。

    近年來，在各級政府的重視和推動下，地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險獲得了快速發(fā)展，在助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮了日益重要的作用。

    “我國特色農(nóng)產(chǎn)品保險的標(biāo)的數(shù)量從2018年250余種提高到目前近500種。除中央財政獎補(bǔ)外，許多省和縣市也利用本級財政自行開展本區(qū)域內(nèi)特色農(nóng)產(chǎn)品保險的獎補(bǔ)，地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險的保費(fèi)規(guī)模占比已從2018年的20%提高到2023年的37%。”張峭告訴記者。

    記者了解到，中央財政安排了“以獎代補(bǔ)資金”支持和鼓勵各地特色農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展。“特色農(nóng)產(chǎn)品保險不能忽視，應(yīng)該一如既往地合理安排財政預(yù)算資金，支持做好這一保險業(yè)務(wù)。”庹國柱表示。

    在張峭看來，今年中央一號文件提出“鼓勵地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險”，將會進(jìn)一步推動地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展，有利于地方特色產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，而地方特色產(chǎn)業(yè)大多是地方富民產(chǎn)業(yè)，對于提高農(nóng)民收入、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興具有重要意義。

    在精準(zhǔn)承保和

    理賠上下功夫

    我國的農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模增長速度很快，但不可否認(rèn)的是，農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展過程中還存在不少問題和難題，還不能完全符合政策制定的目標(biāo)和要求。特別是在承保和理賠這兩個最重要的環(huán)節(jié)上存在的問題較多。

    “中央一號文件給農(nóng)險行業(yè)提出了新課題，就是必須要在精準(zhǔn)承保和精準(zhǔn)理賠上進(jìn)一步下功夫，堅決做到應(yīng)賠盡賠，必須讓政策性農(nóng)業(yè)保險達(dá)到政策目標(biāo)。”庹國柱表示。

    在張峭看來，精準(zhǔn)理賠是當(dāng)投保約定風(fēng)險事件發(fā)生后，保險機(jī)構(gòu)要按照投保標(biāo)的實(shí)際損失和合同約定賠付比例進(jìn)行精準(zhǔn)賠付，堅持“大損大賠、小損小賠、無損不賠”的原則；而應(yīng)賠盡賠，就是按照保險合同約定和實(shí)際損失大小，應(yīng)該賠付多少就賠多少，不允許“大損小賠”，也不允許“小損大賠、無損也賠”，更不允許出現(xiàn)，無論是大小災(zāi)和無災(zāi)年份賠付一樣多和所有投保戶“平均賠付”“協(xié)議賠付”等現(xiàn)象。

    首次提及

    “完善巨災(zāi)保險制度”

    今年的中央一號文件提出“完善巨災(zāi)保險制度”，這是巨災(zāi)保險首次在中央一號文件中被提及。

    農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險制度又稱農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險制度，是一種針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中巨大自然災(zāi)害風(fēng)險的保險機(jī)制，旨在通過政府、社會和農(nóng)戶共同努力，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

    “目前，我國已建立了農(nóng)業(yè)保險直保、再保、公司大災(zāi)準(zhǔn)備金制度。”張峭表示，但還缺乏全國層面大災(zāi)基金和緊急融資制度，國家主管部門正在加快補(bǔ)短板和完善這一制度體系的建設(shè)。

    在庹國柱看來，今年中央一號文件提出“完善巨災(zāi)保險制度”，就是大力提倡各地要因地制宜建立和發(fā)展這種制度，并使其不斷完善，這對有效提高農(nóng)業(yè)農(nóng)村的風(fēng)險保障水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村社會穩(wěn)定，保障農(nóng)戶收益，穩(wěn)步有效推進(jìn)鄉(xiāng)村振興都具有重要意義。

    庹國柱還談到，巨災(zāi)保險制度要依靠財政資金來支付保險費(fèi)或者建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險基金，短時間內(nèi)或許還難以全面實(shí)施，有條件的省份可以率先發(fā)力。