■本報記者 李美麗
談及如何做好養(yǎng)老金融,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)副總裁趙國棟此前在國家金融監(jiān)督管理總局舉行的新聞發(fā)布會上曾表示:“保險業(yè)在養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計、長期資金管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合等方面具有獨特優(yōu)勢,如何發(fā)揮好保險這些優(yōu)勢,是我們做好養(yǎng)老金融大文章的關(guān)鍵。”
據(jù)趙國棟介紹,長期以來,中國人壽圍繞老年人在養(yǎng)老資金、人身安全、健康管理、失能照護(hù)、養(yǎng)老服務(wù)等方面的需求,豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。
在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力
趙國棟表示,中國人壽發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力。
在第一支柱方面,中國人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險公司作為基本養(yǎng)老保險基金首批投資管理人,以安全穩(wěn)健為原則,為超400億元基本養(yǎng)老保險基金提供投管服務(wù),特定投資組合規(guī)模和業(yè)績均排名市場前列,讓人民群眾的“養(yǎng)老錢”成為“放心錢”。
在第二支柱方面,中國人壽旗下養(yǎng)老險公司企業(yè)年金受托和投資管理資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元,服務(wù)年金企業(yè)客戶超3.5萬家;職業(yè)年金累計管理資產(chǎn)規(guī)模和累計受托規(guī)模均穩(wěn)居行業(yè)首位,讓客戶的“養(yǎng)老錢”“錢生錢”。
在第三支柱方面,中國人壽壽險公司已形成包括年金、終身壽險、個人養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系,可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險需求。截至目前,該公司積累養(yǎng)老險準(zhǔn)備金約1.8萬億元。
搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系
“自2003年股改上市以來,公司就積極發(fā)揮商業(yè)保險在應(yīng)對人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨特作用,為客戶搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系。”中國人壽壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該負(fù)責(zé)人介紹,作為最早開展長期護(hù)理保險的公司之一,中國人壽壽險公司目前在辦長期護(hù)理保險項目69個,覆蓋3500多萬人,切實緩解了失能家庭尤其是失能長者家庭的照護(hù)和經(jīng)濟(jì)壓力。以中國人壽經(jīng)辦的成都長期護(hù)理保險試點為例,抽樣調(diào)查顯示成都市失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)因此降低了44.3%。
中國人壽壽險公司作為最早開展老年意外傷害保險的公司之一,開發(fā)了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個面向老年群體的系列產(chǎn)品,同時為廣大老年人量身定制涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費用補(bǔ)償?shù)热轿槐kU保障,僅2023年就承保老齡意外險近5000萬人次,提供3.6萬億元風(fēng)險保障。
值得注意的是,為進(jìn)一步提高老年人抗風(fēng)險能力,中國人壽壽險公司各級機(jī)構(gòu)先后開展了形式多樣、成效顯著的老年人意外傷害保險推廣工作。比如,山東“銀齡安康工程”,廣東、安徽“銀齡安康行動”,江蘇“安康關(guān)愛行動”等,有效發(fā)揮了保險在提高老年人抗風(fēng)險能力、緩解老年人家庭經(jīng)濟(jì)壓力等方面的作用。
此外,為更好地為老齡人群提供保險服務(wù),中國人壽壽險公司還建立老年人保險專職服務(wù)隊伍,為老年人提供日常咨詢和指導(dǎo)。比如,該公司構(gòu)筑民生保險服務(wù)平臺,積極發(fā)放《便民服務(wù)卡》等各類宣傳資料,方便老百姓了解保險功能,享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務(wù);設(shè)立“老年人保險理賠綠色通道”,確保快速受理、快速查勘、快速理賠,讓出險老年人快速得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
健康養(yǎng)老生態(tài)工程落地實施
“從近年來客戶保障需求變化趨勢看,養(yǎng)老保障意識逐漸深入人心,客戶的潛在保險需求進(jìn)一步得到釋放,商業(yè)養(yǎng)老保險有著巨大的發(fā)展前景,有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展、商業(yè)保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。”中國人壽壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,“保險+養(yǎng)老”將成為保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動能切換的重要方向。
在此背景下,2022年,中國人壽壽險公司將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一,并確定了構(gòu)建以“城市中心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主,現(xiàn)有城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險+養(yǎng)老服務(wù)”模式。
養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長、投資大、經(jīng)營復(fù)雜等特點,需要長期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風(fēng)險管理能力、專業(yè)的經(jīng)營管理能力來支撐,而期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的保險資金正好與之相匹配。中國人壽壽險公司通過打造“保險+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài),提供多模式、高品質(zhì)養(yǎng)老解決方案,滿足人民群眾對健康、養(yǎng)老等方面的多樣化需求。
“我們已啟動布局的養(yǎng)老項目有14個,覆蓋13個城市,涵蓋城心公寓養(yǎng)老、城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和普惠型高品質(zhì)嵌入式社區(qū)養(yǎng)老等。自2023年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后,養(yǎng)老項目推進(jìn)速度加快,新增7個機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項目,并在5個城市開展居家養(yǎng)老服務(wù)的試點活動。到‘十四五’末,公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力,遠(yuǎn)期將根據(jù)市場和客戶需求變化,滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。”中國人壽壽險公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示。
目前,中國人壽壽險公司的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進(jìn)入落地實施階段,新動能培育進(jìn)入加速期。
“我們將進(jìn)一步深化保險產(chǎn)品與服務(wù)的融合,將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計,豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給,創(chuàng)新優(yōu)化適老服務(wù),提升保險產(chǎn)品和保險服務(wù)競爭優(yōu)勢,滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養(yǎng)老保險保障需求,提升老齡人群意外傷害保障水平,為完善老齡人群風(fēng)險保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)保險力量。”中國人壽壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該負(fù)責(zé)人還表示,中國人壽壽險公司將加快“保險+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)生態(tài)布局,率先在20個重點城市快速形成健康養(yǎng)老服務(wù)供給能力。在達(dá)到“強(qiáng)供給”的目標(biāo)后,將聚焦“優(yōu)生態(tài)”,圍繞保險主業(yè),全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力,打造“產(chǎn)品—服務(wù)—支付”的閉環(huán),推動公司由風(fēng)險補(bǔ)償向風(fēng)險全鏈條管理轉(zhuǎn)變,使公司成為助力健全社會保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。
(編輯 張博)
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