如何做好養(yǎng)老金融大文章 中國人壽有答案

    ■本報記者 李美麗

    談及如何做好養(yǎng)老金融，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）副總裁趙國棟此前在國家金融監(jiān)督管理總局舉行的新聞發(fā)布會上曾表示：“保險業(yè)在養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計、長期資金管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合等方面具有獨特優(yōu)勢，如何發(fā)揮好保險這些優(yōu)勢，是我們做好養(yǎng)老金融大文章的關(guān)鍵。”

    據(jù)趙國棟介紹，長期以來，中國人壽圍繞老年人在養(yǎng)老資金、人身安全、健康管理、失能照護、養(yǎng)老服務(wù)等方面的需求，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。

    在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力

    趙國棟表示，中國人壽發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，在三支柱建設(shè)上全面發(fā)力。

    在第一支柱方面，中國人壽集團旗下養(yǎng)老險公司作為基本養(yǎng)老保險基金首批投資管理人，以安全穩(wěn)健為原則，為超400億元基本養(yǎng)老保險基金提供投管服務(wù)，特定投資組合規(guī)模和業(yè)績均排名市場前列，讓人民群眾的“養(yǎng)老錢”成為“放心錢”。

    在第二支柱方面，中國人壽旗下養(yǎng)老險公司企業(yè)年金受托和投資管理資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元，服務(wù)年金企業(yè)客戶超3.5萬家；職業(yè)年金累計管理資產(chǎn)規(guī)模和累計受托規(guī)模均穩(wěn)居行業(yè)首位，讓客戶的“養(yǎng)老錢”“錢生錢”。

    在第三支柱方面，中國人壽壽險公司已形成包括年金、終身壽險、個人養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險需求。截至目前，該公司積累養(yǎng)老險準備金約1.8萬億元。

    搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系

    “自2003年股改上市以來，公司就積極發(fā)揮商業(yè)保險在應(yīng)對人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨特作用，為客戶搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)體系。”中國人壽壽險公司相關(guān)負責人表示。

    該負責人介紹，作為最早開展長期護理保險的公司之一，中國人壽壽險公司目前在辦長期護理保險項目69個，覆蓋3500多萬人，切實緩解了失能家庭尤其是失能長者家庭的照護和經(jīng)濟壓力。以中國人壽經(jīng)辦的成都長期護理保險試點為例，抽樣調(diào)查顯示成都市失能人員家庭經(jīng)濟負擔因此降低了44.3%。

    中國人壽壽險公司作為最早開展老年意外傷害保險的公司之一，開發(fā)了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個面向老年群體的系列產(chǎn)品，同時為廣大老年人量身定制涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費用補償?shù)热轿槐ｋU保障，僅2023年就承保老齡意外險近5000萬人次，提供3.6萬億元風險保障。

    值得注意的是，為進一步提高老年人抗風險能力，中國人壽壽險公司各級機構(gòu)先后開展了形式多樣、成效顯著的老年人意外傷害保險推廣工作。比如，山東“銀齡安康工程”，廣東、安徽“銀齡安康行動”，江蘇“安康關(guān)愛行動”等，有效發(fā)揮了保險在提高老年人抗風險能力、緩解老年人家庭經(jīng)濟壓力等方面的作用。

    此外，為更好地為老齡人群提供保險服務(wù)，中國人壽壽險公司還建立老年人保險專職服務(wù)隊伍，為老年人提供日常咨詢和指導(dǎo)。比如，該公司構(gòu)筑民生保險服務(wù)平臺，積極發(fā)放《便民服務(wù)卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險功能，享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務(wù)；設(shè)立“老年人保險理賠綠色通道”，確?？焖偈芾怼⒖焖俨榭?、快速理賠，讓出險老年人快速得到經(jīng)濟補償。

    健康養(yǎng)老生態(tài)工程落地實施

    “從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養(yǎng)老保障意識逐漸深入人心，客戶的潛在保險需求進一步得到釋放，商業(yè)養(yǎng)老保險有著巨大的發(fā)展前景，有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展、商業(yè)保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。”中國人壽壽險公司相關(guān)負責人認為，“保險+養(yǎng)老”將成為保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動能切換的重要方向。

    在此背景下，2022年，中國人壽壽險公司將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定了構(gòu)建以“城市中心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險+養(yǎng)老服務(wù)”模式。

    養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長、投資大、經(jīng)營復(fù)雜等特點，需要長期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業(yè)的經(jīng)營管理能力來支撐，而期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的保險資金正好與之相匹配。中國人壽壽險公司通過打造“保險+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài)，提供多模式、高品質(zhì)養(yǎng)老解決方案，滿足人民群眾對健康、養(yǎng)老等方面的多樣化需求。

    “我們已啟動布局的養(yǎng)老項目有14個，覆蓋13個城市，涵蓋城心公寓養(yǎng)老、城郊機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和普惠型高品質(zhì)嵌入式社區(qū)養(yǎng)老等。自2023年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后，養(yǎng)老項目推進速度加快，新增7個機構(gòu)養(yǎng)老項目，并在5個城市開展居家養(yǎng)老服務(wù)的試點活動。到‘十四五’末，公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠期將根據(jù)市場和客戶需求變化，滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。”中國人壽壽險公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示。

    目前，中國人壽壽險公司的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進入落地實施階段，新動能培育進入加速期。

    “我們將進一步深化保險產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計，豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，創(chuàng)新優(yōu)化適老服務(wù)，提升保險產(chǎn)品和保險服務(wù)競爭優(yōu)勢，滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養(yǎng)老保險保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風險保障體系建設(shè)貢獻保險力量。”中國人壽壽險公司相關(guān)負責人表示。

    該負責人還表示，中國人壽壽險公司將加快“保險+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)生態(tài)布局，率先在20個重點城市快速形成健康養(yǎng)老服務(wù)供給能力。在達到“強供給”的目標后，將聚焦“優(yōu)生態(tài)”，圍繞保險主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品—服務(wù)—支付”的閉環(huán)，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為助力健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。

（編輯 張博）