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“好保險”助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)——中國人壽財險公司創(chuàng)新探索農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展路徑

09-25  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■本報記者 李美麗

    作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段,農(nóng)業(yè)保險不斷“擴面、增品、提標”,對加快農(nóng)業(yè)強國建設(shè)、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。據(jù)財政部最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年7月,全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元,同比增長18.64%,已為1.25億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.34萬億元。

    在當前全面推進鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的背景下,我國各地農(nóng)業(yè)保險如何更好地滿足農(nóng)戶需求,提高保障水平?如何強化保障能力,護航“三農(nóng)”發(fā)展?如何適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的需要,進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的“壓艙石”作用?記者近日就中國人壽財險公司江西、山東、云南等地分支機構(gòu)推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的情況進行了采訪。

    創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品

    多年來,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽財險公司”)持續(xù)加大對農(nóng)險基礎(chǔ)投入,優(yōu)化資源配置,健全服務(wù)體系,不斷拓展業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域。

    中國人壽財險公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部、鄉(xiāng)村振興部總經(jīng)理助理程峰告訴《農(nóng)村金融時報》記者,為保障主糧作物、守牢國家糧食安全底線,近年來,公司進一步擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本(收入)保險試點,其中去年落地12個省、298個縣(區(qū)),累計承保面積4617萬畝,承保農(nóng)戶461萬戶次,提供風險保障435億元。

    “中國人壽財險公司重點做好中央對地方‘以獎代補’特色農(nóng)產(chǎn)品保險,因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品,先后在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個省落地,支持脫貧縣在‘一縣多品’基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群,促進農(nóng)民增收。”程峰介紹。

    以江西為例,在三大主糧方面,中國人壽財險江西省分公司于2015年首次開辦水稻種植保險后,在全省推出水稻完全成本保險。據(jù)中國人壽財險江西省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理黃海英介紹,僅今年,該分公司就在中標區(qū)域47個縣區(qū)內(nèi)開辦水稻種植保險,承保面積達603萬畝,同比增長5%,覆蓋面穩(wěn)步提升,為全省33.63萬戶次農(nóng)戶提供風險保障60.27億元,同時還在24個產(chǎn)糧大縣承保水稻完全成本保險,承保面積達446.40萬畝,為全省19.34萬戶次農(nóng)戶提供風險保障49.10億元。

    在大力發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的同時,中國人壽財險公司深入挖掘政府和農(nóng)戶需求,積極創(chuàng)新產(chǎn)品形式,滿足農(nóng)戶多層次、多方位保險保障需求,先后開展各類價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險等。

    山東省東營市地處黃河入???,自然條件優(yōu)良,海淡水資源豐富,水草豐茂,有利于發(fā)展綠色天然水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè),獨特的濕地環(huán)境、適宜的緯度和微咸的黃河水造就了營養(yǎng)價值豐富的黃河口大閘蟹。

    近年來,隨著黃河三角洲生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的推進,東營市發(fā)展成為黃河流域最大的大閘蟹養(yǎng)殖基地。但當?shù)卮嬖谂_風和強降雨等天氣,并成為該養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)量和質(zhì)量的關(guān)鍵因素。

    據(jù)中國人壽財險山東省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理梁寶龍介紹,2021年以來,為充分發(fā)揮保險工具分散風險的功能,增強養(yǎng)殖戶抵御風險的能力,中國人壽財險東營市中心支公司與當?shù)卣块T對接,獨家開辦黃河口大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險。

    據(jù)記者了解,大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險主要以當?shù)貧庀缶痔峁┑奶鞖庵笖?shù)為依據(jù),當風災(zāi)和強降雨達到或超過規(guī)定數(shù)值,即觸發(fā)理賠閾值,中國人壽財險公司將根據(jù)不同降雨量和風級給予不同標準的賠償。該保險改變了傳統(tǒng)理賠查勘難、定損難的問題。

    “截至目前,中國人壽財險東營市中心支公司開辦的大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險已累計為50位養(yǎng)殖戶提供風險保障6587萬元,支付賠款245萬元,充分發(fā)揮保險工具分散風險的功能,化解因‘風大浪急’造成的成本損失,讓廣大蟹農(nóng)吃下‘定心丸’。”梁寶龍表示。

    大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險只是中國人壽財險公司不斷探索創(chuàng)新的經(jīng)典案例之一。

    “自開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)至今年上半年,中國人壽財險公司已累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風險保障,支付賠款超280億元,超2000萬戶次農(nóng)戶受益。”程峰說。

    推廣“保險+期貨”

    近年來,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不斷更迭,對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提出新要求。“保險+期貨”作為資本市場創(chuàng)新的支農(nóng)工具越發(fā)受到重視。中國人壽財險公司于2016年率先在湖北開始試點“保險+期貨”模式,并連續(xù)多年深耕細作,為越來越多的農(nóng)戶提供保障。截至去年底,中國人壽財險公司的“保險+期貨”項目已覆蓋全國25個省,為超3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風險保障,累計支付賠款約1.88億元,受益戶次近2.86萬戶次。

    位于云南省西南部的孟連傣族拉祜族佤族自治縣(以下簡稱“孟連縣”)的農(nóng)戶就獲得了“保險+期貨”的保障。

    據(jù)記者了解,孟連縣屬南亞熱帶氣候,溫度、降雨量及光照適宜橡膠種植。目前,孟連縣共種植橡膠30.1萬畝,是普洱市天然橡膠種植面積最大的縣,橡膠產(chǎn)業(yè)也成為孟連縣支柱產(chǎn)業(yè)及當?shù)剞r(nóng)民重要收入來源。

    “去年我以每畝10元的價格購買了橡膠保險,年底橡膠價格跌破合同約定的價格,每畝賠付了37元。”孟連縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村隴海小組村民相安嫩告訴記者,參與橡膠“保險+期貨”項目為老百姓分散了橡膠價格波動帶來的風險,使收入更穩(wěn)定,生活更有保障。

    談及“保險+期貨”的運營模式時,中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部李昊城介紹:“‘保險+期貨’項目的運營模式主要由保險公司、種植養(yǎng)殖戶、期貨公司及交易所幾方參與,其中保險公司和期貨公司主導(dǎo)項目。”

    “農(nóng)戶向保險公司購買基于農(nóng)產(chǎn)品期貨價格開發(fā)的目標價格保險產(chǎn)品,一旦遭遇市場價格動蕩,觸發(fā)價格保險賠付條款,將由保險公司賠付虧損;同時,保險公司將這個產(chǎn)品的風險通過期貨公司拿到期貨市場上對沖,最終通過保險和期貨合作,為生產(chǎn)者分散風險。”李昊城補充說。

    在助力橡膠“保險+期貨”發(fā)展方面,中國人壽財險云南省分公司黨委委員、副總經(jīng)理楊莉玲告訴記者,該分公司從2017年開始承辦橡膠“保險+期貨”項目,利用險種優(yōu)勢來減少價格波動對膠農(nóng)的影響、提高橡膠產(chǎn)出收益,通過“保險+期貨”的方式有效解決膠農(nóng)因橡膠價格下跌致貧的風險,涉及區(qū)域有景谷縣、孟連縣、耿馬縣等多個縣域。

    據(jù)悉,截至目前,該項目已為3.6萬戶次農(nóng)戶提供了6.61億元的風險保障,累計賠付952萬元。

    楊莉玲介紹,去年,中國人壽財險云南省分公司還與19家期貨公司開展“保險+期貨”業(yè)務(wù)合作,服務(wù)產(chǎn)品涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬價格等項目,覆蓋全省11個州市,為超20萬戶次農(nóng)戶提供30億元風險保障,累計支付賠款5058.5萬元,受益戶次超19萬。

    此外,由于“保險+期貨”涉及的部分農(nóng)險條款對農(nóng)戶來說比較復(fù)雜,推廣難度較大,為此,中國人壽財險云南省分公司持續(xù)開展豐富多樣的宣傳及普及工作。

    中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理向世平介紹,在“保險+期貨”后期服務(wù)過程中,理賠基本達到農(nóng)戶期望,農(nóng)戶通過投保也實實在在獲得利益,因此老百姓對產(chǎn)品認可度越來越高。

(編輯 張博)

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