“好保險”助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)——中國人壽財險公司創(chuàng)新探索農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展路徑

    ■本報記者 李美麗

    作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，農(nóng)業(yè)保險不斷“擴面、增品、提標”，對加快農(nóng)業(yè)強國建設(shè)、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。據(jù)財政部最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月，全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元，同比增長18.64%，已為1.25億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.34萬億元。

    在當前全面推進鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的背景下，我國各地農(nóng)業(yè)保險如何更好地滿足農(nóng)戶需求，提高保障水平？如何強化保障能力，護航“三農(nóng)”發(fā)展？如何適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的需要，進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的“壓艙石”作用？記者近日就中國人壽財險公司江西、山東、云南等地分支機構(gòu)推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的情況進行了采訪。

    創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品

    多年來，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽財險公司”）持續(xù)加大對農(nóng)險基礎(chǔ)投入，優(yōu)化資源配置，健全服務(wù)體系，不斷拓展業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域。

    中國人壽財險公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部、鄉(xiāng)村振興部總經(jīng)理助理程峰告訴《農(nóng)村金融時報》記者，為保障主糧作物、守牢國家糧食安全底線，近年來，公司進一步擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本（收入）保險試點，其中去年落地12個省、298個縣（區(qū)），累計承保面積4617萬畝，承保農(nóng)戶461萬戶次，提供風險保障435億元。

    “中國人壽財險公司重點做好中央對地方‘以獎代補’特色農(nóng)產(chǎn)品保險，因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品，先后在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個省落地，支持脫貧縣在‘一縣多品’基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進農(nóng)民增收。”程峰介紹。

    以江西為例，在三大主糧方面，中國人壽財險江西省分公司于2015年首次開辦水稻種植保險后，在全省推出水稻完全成本保險。據(jù)中國人壽財險江西省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理黃海英介紹，僅今年，該分公司就在中標區(qū)域47個縣區(qū)內(nèi)開辦水稻種植保險，承保面積達603萬畝，同比增長5%，覆蓋面穩(wěn)步提升，為全省33.63萬戶次農(nóng)戶提供風險保障60.27億元，同時還在24個產(chǎn)糧大縣承保水稻完全成本保險，承保面積達446.40萬畝，為全省19.34萬戶次農(nóng)戶提供風險保障49.10億元。

    在大力發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的同時，中國人壽財險公司深入挖掘政府和農(nóng)戶需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品形式，滿足農(nóng)戶多層次、多方位保險保障需求，先后開展各類價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險等。

    山東省東營市地處黃河入?？?，自然條件優(yōu)良，海淡水資源豐富，水草豐茂，有利于發(fā)展綠色天然水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，獨特的濕地環(huán)境、適宜的緯度和微咸的黃河水造就了營養(yǎng)價值豐富的黃河口大閘蟹。

    近年來，隨著黃河三角洲生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的推進，東營市發(fā)展成為黃河流域最大的大閘蟹養(yǎng)殖基地。但當?shù)卮嬖谂_風和強降雨等天氣，并成為該養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)量和質(zhì)量的關(guān)鍵因素。

    據(jù)中國人壽財險山東省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理梁寶龍介紹，2021年以來，為充分發(fā)揮保險工具分散風險的功能，增強養(yǎng)殖戶抵御風險的能力，中國人壽財險東營市中心支公司與當?shù)卣块T對接，獨家開辦黃河口大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險。

    據(jù)記者了解，大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險主要以當?shù)貧庀缶痔峁┑奶鞖庵笖?shù)為依據(jù)，當風災(zāi)和強降雨達到或超過規(guī)定數(shù)值，即觸發(fā)理賠閾值，中國人壽財險公司將根據(jù)不同降雨量和風級給予不同標準的賠償。該保險改變了傳統(tǒng)理賠查勘難、定損難的問題。

    “截至目前，中國人壽財險東營市中心支公司開辦的大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險已累計為50位養(yǎng)殖戶提供風險保障6587萬元，支付賠款245萬元，充分發(fā)揮保險工具分散風險的功能，化解因‘風大浪急’造成的成本損失，讓廣大蟹農(nóng)吃下‘定心丸’。”梁寶龍表示。

    大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險只是中國人壽財險公司不斷探索創(chuàng)新的經(jīng)典案例之一。

    “自開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)至今年上半年，中國人壽財險公司已累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益。”程峰說。

    推廣“保險+期貨”

    近年來，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不斷更迭，對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提出新要求。“保險+期貨”作為資本市場創(chuàng)新的支農(nóng)工具越發(fā)受到重視。中國人壽財險公司于2016年率先在湖北開始試點“保險+期貨”模式，并連續(xù)多年深耕細作，為越來越多的農(nóng)戶提供保障。截至去年底，中國人壽財險公司的“保險+期貨”項目已覆蓋全國25個省，為超3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

    位于云南省西南部的孟連傣族拉祜族佤族自治縣（以下簡稱“孟連縣”）的農(nóng)戶就獲得了“保險+期貨”的保障。

    據(jù)記者了解，孟連縣屬南亞熱帶氣候，溫度、降雨量及光照適宜橡膠種植。目前，孟連縣共種植橡膠30.1萬畝，是普洱市天然橡膠種植面積最大的縣，橡膠產(chǎn)業(yè)也成為孟連縣支柱產(chǎn)業(yè)及當?shù)剞r(nóng)民重要收入來源。

    “去年我以每畝10元的價格購買了橡膠保險，年底橡膠價格跌破合同約定的價格，每畝賠付了37元。”孟連縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村隴海小組村民相安嫩告訴記者，參與橡膠“保險+期貨”項目為老百姓分散了橡膠價格波動帶來的風險，使收入更穩(wěn)定，生活更有保障。

    談及“保險+期貨”的運營模式時，中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部李昊城介紹：“‘保險+期貨’項目的運營模式主要由保險公司、種植養(yǎng)殖戶、期貨公司及交易所幾方參與，其中保險公司和期貨公司主導(dǎo)項目。”

    “農(nóng)戶向保險公司購買基于農(nóng)產(chǎn)品期貨價格開發(fā)的目標價格保險產(chǎn)品，一旦遭遇市場價格動蕩，觸發(fā)價格保險賠付條款，將由保險公司賠付虧損；同時，保險公司將這個產(chǎn)品的風險通過期貨公司拿到期貨市場上對沖，最終通過保險和期貨合作，為生產(chǎn)者分散風險。”李昊城補充說。

    在助力橡膠“保險+期貨”發(fā)展方面，中國人壽財險云南省分公司黨委委員、副總經(jīng)理楊莉玲告訴記者，該分公司從2017年開始承辦橡膠“保險+期貨”項目，利用險種優(yōu)勢來減少價格波動對膠農(nóng)的影響、提高橡膠產(chǎn)出收益，通過“保險+期貨”的方式有效解決膠農(nóng)因橡膠價格下跌致貧的風險，涉及區(qū)域有景谷縣、孟連縣、耿馬縣等多個縣域。

    據(jù)悉，截至目前，該項目已為3.6萬戶次農(nóng)戶提供了6.61億元的風險保障，累計賠付952萬元。

    楊莉玲介紹，去年，中國人壽財險云南省分公司還與19家期貨公司開展“保險+期貨”業(yè)務(wù)合作，服務(wù)產(chǎn)品涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬價格等項目，覆蓋全省11個州市，為超20萬戶次農(nóng)戶提供30億元風險保障，累計支付賠款5058.5萬元，受益戶次超19萬。

    此外，由于“保險+期貨”涉及的部分農(nóng)險條款對農(nóng)戶來說比較復(fù)雜，推廣難度較大，為此，中國人壽財險云南省分公司持續(xù)開展豐富多樣的宣傳及普及工作。

    中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理向世平介紹，在“保險+期貨”后期服務(wù)過程中，理賠基本達到農(nóng)戶期望，農(nóng)戶通過投保也實實在在獲得利益，因此老百姓對產(chǎn)品認可度越來越高。

（編輯 張博）