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為用戶提供專業(yè)、安全、穩(wěn)定的財富保障 華泰人壽新推出“華泰智盈”系列產(chǎn)品

12-07  來源:農(nóng)金網(wǎng) 

  農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)武漢訊(記者鄭源源 李美麗)隨著資管新規(guī)帶來的制度重構(gòu)、股市注冊制的不斷深化,以及金融市場的繼續(xù)擴大開放,加上新冠肺炎疫情的沖擊,人們對財富的配置理念發(fā)生了巨大變化,從以前的追求高風險、高收益,快速向安全、保值、多元化方向發(fā)展。因此,越來越多的消費者開始關(guān)注風險保障和養(yǎng)老規(guī)劃,將保險和養(yǎng)老作為家庭投資組合的重點板塊。

  為滿足人們對資產(chǎn)配置的新需求,華泰人壽推出“華泰智盈”系列產(chǎn)品,其中,《華泰智盈(金瑞版)年金保險》與《金鑰匙終身壽險(萬能型)》組成“華泰智盈保險產(chǎn)品計劃”,《華泰智盈(金瑞版)年金保險》與《金管家終身壽險(萬能型)》組成“華泰智盈保險產(chǎn)品計劃(至尊版)”。

  華泰人壽總經(jīng)理助理、總精算師劉易表示,這兩個保險產(chǎn)品計劃均具有投保年齡范圍廣、保險期間長短結(jié)合、兼顧安全性收益性和靈活性等特點,充分為不同年齡段的人群提供可靠的財富保障。

  家庭財富縮水,華泰智盈護航

  西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心和螞蟻集團研究院聯(lián)合開展的一項調(diào)查顯示,2020年二季度,我國家庭財富指數(shù)為99.9,說明總體上家庭財富與一季度基本持平。但低收入家庭(年收入5萬元及以下)和自由職業(yè)者家庭財富繼續(xù)縮水,且縮水程度有所加深,財富指數(shù)分別從一季度的63.4和78.2下降至二季度的55.6和69.2。

  2020年以來,經(jīng)受疫情沖擊后,我國居民對疾病的自我防范意識和對風險的保障意識普遍提高,激發(fā)了人們對保險的配置需求,家庭商業(yè)保險類資產(chǎn)配置意愿增強,尤其是金融資產(chǎn)減少、收入減少的家庭,其保險需求突出。

  “在家庭財富需要更穩(wěn)健和更長遠的規(guī)劃下,‘華泰智盈’系列產(chǎn)品充分契合了當前人們對保險的需求。”劉易表示。

  據(jù)介紹,《華泰智盈(金瑞版)年金保險》為客戶提供生存保險金、滿期保險金和身故保險金保障??蛻暨€可在投保時或保單有效期內(nèi)選擇增加金鑰匙終身壽險(萬能型)或金管家終身壽險(萬能型),將生存類保險金進入金鑰匙或金管家的年金險個人賬戶,使財富實現(xiàn)二次增值和靈活使用,并可在適當時間對金鑰匙或金管家進行保費的追加,做好家庭財富的多元化配置。

  華泰人壽結(jié)合壽險經(jīng)營的特點,圍繞資產(chǎn)配置,建立了基于監(jiān)管合規(guī)、風險管理、賬戶特性、資產(chǎn)負債管理四個方面的投資管理模式,還與與華泰資產(chǎn)管理公司、華泰保興基金公司等集團內(nèi)伙伴協(xié)同、互動,發(fā)揮整體優(yōu)勢,合力達成資產(chǎn)管理目標。

  老齡化再加速,70歲也可投保

  眾所周知,市場上年金險的投保年齡大多為0-60歲。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù),截至2019年年底,我國60歲及以上人口已約2.54億人,占總?cè)丝跀?shù)的18.1%,其中65歲及以上人口約1.76億人,占總?cè)丝诘谋戎貫?2.6%。相關(guān)研究預(yù)測,到2050年,65歲以上人口數(shù)量將達到4.83億人。我國正加速步入老齡化社會,人們的養(yǎng)老壓力日益增大。

  對于這部分老年人來說,如何使其積累一輩子的財富得到安全的保值增值,成為他們需求的痛點。而市場上理財產(chǎn)品紛繁復(fù)雜,老年人一不小心就可能上當受騙,血本無歸。以穩(wěn)健為特點的年金險無疑成為他們進行資產(chǎn)保值增值的較好選擇之一,但投保年齡的限制又使其投保需求得不到滿足。

  華泰人壽充分了解客戶需求,對市場調(diào)研數(shù)據(jù)進行科學(xué)分析,在“華泰智盈”系列產(chǎn)品中首次將公司的普通型年金險投保范圍擴大至70歲,更充分滿足60-70歲人群的需求,并以高度專業(yè)的投資能力為他們的財富保駕護航。

  人生不同階段,解決相應(yīng)需求

  對于剛步入社會不久的“剁手族”,華泰智盈保險產(chǎn)品計劃提供3年交和5年交兩種交費方式,每年約定的交費時間和額度不但可以幫助克制亂花錢,避免不必要的支出,還可以使其逐漸形成財富管理的習慣和能力。

  中產(chǎn)階層作為家庭支柱,一般具有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)、家庭責任感,但同時也承受著巨大壓力。他們既要為孩子的未來保駕護航,又要為父母盡贍養(yǎng)義務(wù),同時,還要為自己未來的養(yǎng)老做好打算。

  “我們希望通過推出華泰智盈系列產(chǎn)品,為有財富管理能力的中產(chǎn)人群提供更多選組,為家庭財富提供可靠保障,以有效應(yīng)對子女教育、未來養(yǎng)老等需求。”劉易表示。

  高凈值人群資產(chǎn)豐裕,因此資金安全成為其關(guān)注的首要問題,同時他們也對財富規(guī)劃的定向性和私密性有較高要求,希望多代受益。華泰智盈系列產(chǎn)品可為其財富提供安全的資產(chǎn)配置,保單的受益人可由客戶指定,且私密性較高,成為一種重要的財富傳承工具,從多個方面為這部分人群提供了良好的財富保值、傳承解決方案。

  長短有效結(jié)合,資金靈活配置

  經(jīng)歷了新冠肺炎疫情的沖擊,人們對財富的安全問題越來越重視,“落袋為安”成為許多消費者的普遍訴求之一。

  年金保險的價值在于,一方面為家庭財富安全提供定期保障,另一方面為家庭財富增值提供專業(yè)管理,利用保險的長周期價值防御優(yōu)勢,應(yīng)對經(jīng)濟周期中的再投資風險,維持長期穩(wěn)定回報,實現(xiàn)財富增長與傳承。

  《華泰智盈(金瑞版)年金保險》將保險期間設(shè)計為8年,實現(xiàn)客戶所交保費、財富規(guī)劃的“更早”收益性和靈活性。這一舉措使得客戶從第5年至第8年每年有不低于累計所交保費20%的生存金額進入終身型的“金管家”或“金鑰匙”的萬能險個人賬戶持續(xù)增值,真正實現(xiàn)“高額給付”。

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